Как освоить основы планирования наследства за 6 шагов

Размышления о собственной смерти или недееспособности не особенно приятны, но планирование наследства может принести душевное спокойствие вам и вашей семье.

Вот основные шаги, которые необходимо предпринять.

Шаг 1: Найдите квалифицированного адвоката

Поскольку ваш план распоряжения имуществом, скорее всего, потребует обновления с течением времени, имеет смысл найти адвоката, практикующего в том же регионе, где вы проживаете.

Начните с того, что попросите финансовых специалистов, с которыми вы работаете, дать рекомендации. Если у вас есть конкретная ситуация, которая может повлиять на ваш план распоряжения имуществом — например, если вы являетесь владельцем малого бизнеса или если у вас есть ребенок-инвалид, — попросите порекомендовать юристов, хорошо разбирающихся в этих областях.

Проведите базовое информационное собеседование с потенциальными юристами (оно должно быть бесплатным) и задайте следующие вопросы:

• Как долго вы занимаетесь юридической практикой?
• Как долго вы занимаетесь этим видом юридической практики?
• Сколько наследств вы урегулировали?
• Каков типичный уровень активов ваших клиентов?
• У вас есть опыт решения подобных ситуаций? (Смешанная/разведенная семья, владелец бизнеса, ребенок с проблемой наркотической зависимости и т. д.)
• Как вы рассчитываете стоимость своих услуг? Какова примерная стоимость составления плана распоряжения имуществом при разделе наследства?
• У вас есть опыт в налоговом планировании? (Это особенно важно для крупных состояний)

Не забудьте учесть и нематериальные факторы: нравится ли вам этот человек, и будете ли вы чувствовать себя комфортно, предоставляя ему личную информацию о своих финансах и семейном положении?

Шаг 2: Проведите инвентаризацию своих активов

Составьте список своих активов и их стоимости: инвестиционные счета, страхование жизни, ваш дом, ваша доля в любом принадлежащем вам бизнесе. Соберите актуальную информацию о любых непогашенных долгах. Ваш юрист по вопросам планирования наследства, скорее всего, предоставит вам для этого специальную форму.

Шаг 3: Определение ключевых лиц

Кому вы доверяете выполнение ваших пожеланий в случае вашей смерти или недееспособности? Вам понадобятся люди, которые будут выполнять следующие ключевые роли. Обратите внимание, что один и тот же человек может выполнять несколько ролей.

• Исполнитель завещания: лицо, которое собирает ваше имущество и следит за тем, чтобы оно было распределено в соответствии с вашим завещанием. Исполнитель должен быть внимательным к деталям и хорошо разбираться в цифрах. Исполнителем может быть член семьи или профессионал (например, сотрудник трастового отдела банка).
• Долгосрочная (или финансовая) доверенность: документ, предоставляющий лицу законное право принимать финансовые решения от вашего имени, если вы не можете этого делать самостоятельно. Это лицо должно понимать ваши пожелания относительно ваших финансовых дел. Оно также должно быть внимательным к деталям и хорошо разбираться в финансовых вопросах.
• Доверенность на принятие решений в сфере здравоохранения: документ, в котором указывается, кому вы доверяете принимать решения по вопросам здравоохранения от вашего имени, если вы не можете делать это самостоятельно. В идеале, этот человек проживает достаточно близко и понимает ваши общие пожелания относительно медицинского обслуживания.
• Опекун: Человек, который готов и имеет финансовые возможности позаботиться о ваших несовершеннолетних детях и/или воспитывать их в случае вашей смерти и смерти вашего партнера. Вы хотите, чтобы опекун вашего ребенка разделял ваши ценности и взгляды на воспитание детей.

Шаг 4: Определите, какие ключевые документы вам понадобятся

Как минимум, попросите своего адвоката составить следующий документ:

• Завещание: В нем указывается, как вы хотели бы распределить свое имущество после вашей смерти.
• Завещание на случай неизлечимой болезни: В нем сообщается вашим близким и медицинским работникам, как бы вы хотели, чтобы за вами ухаживали в случае неизлечимой болезни. Обычно оно включает ваши пожелания относительно использования оборудования для поддержания жизни.
• Доверенность на принятие решений в сфере здравоохранения: Дает человеку право принимать решения, касающиеся вашего здоровья, от вашего имени.
• Долгосрочная финансовая доверенность

Шаг 5: Управление документами

После составления документов по планированию наследства уничтожьте все старые версии. Храните текущие документы в безопасном месте и сообщите исполнителю завещания, где они находятся. Предоставьте копии исполнителю завещания, представителям по доверенности и опекуну ваших детей, а также обсудите с ними свои пожелания.

Шаг 6: Планируйте поддержание своего плана в актуальном состоянии

Одна из самых больших ошибок при планировании наследства — это составление плана без его регулярного обновления. В следующих ситуациях необходимо уведомить своего юриста по вопросам наследства и, возможно, внести изменения в документы:

• Изменение семейного положения или статуса супруга (брак, развод, рождение ребенка, усыновление).
• Значительное изменение в активах (продажа или покупка).
• Значительные изменения в финансовом положении.
• Смерть или ухудшение здоровья получателя пособия
• Смерть или плохое состояние здоровья исполнителя завещания, представителя по доверенности или опекуна.