Согласно отчету, большинство заемщиков по ипотечным кредитам сталкиваются со скрытыми расходами из-за того, что не сравнивают предложения

Согласно исследованию, проведённому компанией, занимающейся ипотечными аукционами, американские покупатели и владельцы жилья в прошлом году потратили десятки миллиардов долларов на излишние расходы по ипотечным кредитам из-за того, что не сравнивали предложения разных кредиторов.

Согласно отчету, опубликованному в пятницу финансовой компанией Bankrate, занимающейся защитой прав потребителей, заемщики, оформившие ипотечные кредиты с 2022 года, в совокупности переплачивают около 65 миллиардов долларов в год в виде излишних расходов.

Bankrate проанализировала 3,2 миллиона ипотечных кредитов, зарегистрированных в федеральной базе данных по жилищному кредитованию, и сравнила их с предложениями, доступными на своей цифровой платформе по выдаче кредитов. В результате выяснилось, что 87 процентов заемщиков, вероятно, переплачивают по своим ипотечным кредитам.

Только для кредитов, оформленных в 2025 году, это означает примерно 11 млрд долларов излишних годовых выплат и около 247 млрд долларов за весь срок действия этих кредитов.

Более 90 процентов заемщиков, оформляющих ипотеку на покупку жилья, вероятно, переплачивают, в то время как заемщики, рефинансирующие ипотеку, несмотря на то, что у них, как правило, больше времени на сравнение предложений, все равно переплачивают в 79 процентах случаев.

В отчете также отмечается, что заемщики с более высокими доходами, более сильными кредитными профилями и меньшей долговой нагрузкой часто оказываются среди тех, кто платит самую высокую цену.

Bankrate отмечает, что высококвалифицированные заемщики, возможно, чаще переплачивают, поскольку у них меньше опасений по поводу одобрения кредита и, следовательно, меньше стимулов сравнивать предложения. Заемщики с наименьшей долговой нагрузкой по отношению к доходам также демонстрировали одни из самых высоких показателей переплаты.

Напротив, как показал отчет, покупатели, испытывающие финансовые затруднения и приближающиеся к пределу своих кредитных возможностей, как правило, получали в целом более выгодные условия, в основном потому, что финансовая необходимость заставляла их более активно сравнивать предложения.

Возраст также играл определенную роль, особенно на рынке рефинансирования. На рынке покупки недвижимости все возрастные группы переплачивали примерно в одинаковой степени. Однако среди заемщиков, рефинансирующих ипотеку, те, кому меньше 35 лет, сталкивались с «налогом» за весь срок, равным 14 процентам от остатка рефинансируемого кредита. Эта нагрузка неуклонно увеличивалась с возрастом, достигая 20 процентов для заемщиков в возрасте от 55 до 64 лет.

В исследовании предлагается принять два рыночных меры: обязать кредиторов раскрывать эталонную ставку для заемщиков с аналогичными условиями наряду с любым ипотечным предложением, а также создать систему добровольной сертификации для кредиторов, конкурирующих на прозрачных рынках с участием нескольких кредиторов.

«Наше исследование показывает, что для большинства заемщиков конкурентоспособные ставки существуют; просто заемщики их никогда не видят», — сказал генеральный директор Bankrate Мэтт Феллоуз, главный автор отчета. «Когда кредиторы конкурируют за заемщика, экономия оказывается значительной и ощутимой сразу: в среднем 279 долларов в месяц — сумма, из-за которой приобретение собственного жилья становится недоступным для многих заемщиков».